交通事故における保険の種類を解説｜賠償金の支払いの流れとは？

交通事故において、事故加害者が加入している保険は主に2種類あります。

• 自賠責保険
• 任意保険

です。

自賠責保険はすべての自動車に加入が義務付けられている保険です。

自動車事故の被害者が最低限の補償をうけられるよう、法的に整備されています。

ひとつずつ特色を見ていきましょう。

対人補償のみで対物補償はない

あくまで自賠責保険は、

「交通事故被害者が最低限の補償をうけられるようにすること」

を目的として法的に整備されています。

物損事故において、自賠責保険から補償をうけることはできません。

過失相殺に制限がある

これは事故被害者にとっては有利な特色です。

自賠責保険は、事故被害者保護の観点から

被害者の過失割合が7割未満の場合

につき、過失相殺を行わず、賠償金を減額しません。

被害者の過失割合が7割以上の場合に限り、以下の表の割合で賠償額が減額されます。

減額の割合が実際の過失割合よりも緩やかであることがお分かりになるかと思います。

上記の特色はともかく、自賠責保険でもっとも注意しなければならないのは、

自賠責保険は支払われる賠償額に上限がある

という点です。

自賠責保険は被害者が『最低限』の補償をうけられるようにするための保険です。

補償の内容は充実しているとは言えず、多くの事故でこれら上限額以上の損害が発生してしまいます。

自賠責保険で賄えない部分について補償してくれる保険

それが任意保険です。

任意保険はその名の通り、車の保有者が任意で加入する保険です。

現在では多くの運転者が加入していると言われています。

*当該の任意保険に対物賠償責任保険が入っている場合に限る。

元来は、

1. ① 事故被害者が事故加害者に賠償金を請求
2. ② 事故加害者が自賠責保険や任意保険にそれぞれ保険金を請求

という流れになります。

ただ、これでは被害者・加害者とも手続きが煩雑になり、要する時間も長くなります。

一般的に、交通事故発生後の保険金・賠償金などの流れは以下の通りとなります。

交通事故の被害者になったときには、

被害者自身が加入している各種の保険

も活用できます。

労災保険は、労働者の業務に関する傷害などを補償する保険です。

• 通勤の途中で事故に遭った
• 業務時間中に事故に遭った

といった場合、労災保険を適用することができる場合もあります。

健康保険は病院の診察代や薬代のうち7割を保険者が負担してくれる、というものです。

健康保険の請求の流れ

健康保険を利用したい旨を病院に申し入れます。

嫌な顔をされたりすることもありますが、事故被害者の立場からすれば健康保険を利用して損になることはありません。

極力、健康保険を利用するべきです。

「第三者の行為による傷病届」は最寄りの全国健康保険協会の都道府県支部などで入手可能です。

たとえば、車両の任意保険の中には

• 人身傷害補償保険
• 搭乗者傷害保険
• 無保険車傷害保険

などがセットになっているプランなどもあります。

• 事故加害者が自賠責保険にしか入っていない！
• 事故加害者側とのやりとりがめんどくさい！

そのようなお悩みをお持ちの方は、なるべく早くに弁護士に相談することが重要です。

早ければ早いほど、

• 弁護士に依頼した場合の費用対効果
• 補償の増額の見込み
• 弁護士による手続き代行の利便性

などについて確かな知識を手に入れることができます。